浅谈做好县域银行经营管理的现实选择
雷振华
2019年11月08日 13:49  浏览字号:【    】     打印本页

  在全球经济进入下行压力加大的当下,我国作为全球第二大经济体已经步入经济良性发展的高质量发展新阶段,作为县域银行业而言,抢抓正确的发展机遇与选择正确的发展轨迹尤其重要,而在这其中县域银行做好自身经营管理的选择则是重中之重。

  聚焦存款主业是县域银行发展的基础动能。首先,县域银行要进一步提振信心,以常态化开展“百日攻坚”存款专项竞赛为抓手,从客户、支行、同业等多维度找准存款组织源头,在新开账户增存、存量客户增存、信贷客户增存、重点网点增存等方面下功夫,确保存款稳健增长不动摇。其次,做好二次跟踪营销,逐户落实责任人挖掘新开账户增存潜力,尤其是新开党政机构改革账户的增存潜力;加强裸贷客户管理,锁定贷款客户上下游交易对手,引导客户销售收入回流,确保资金归行率不低于贷款份额占比;再次,强化数据分析平台等大数据手段应用,利用“存款+”产品吸客锁客,深入挖掘存量贵宾客户增存潜力,确保存款持续增长。

  突出贷款增长是县域银行发展的关键动能。首先,要在加强对公信贷重点品种营销上下功夫,针对税务机关的纳税A、B级客户名单,进一步做好做好目标客户的营销对接,夯实贷款增长基石。同时,要力争围绕监管部门要求发力小微和民营企业信贷营销,为完成普惠金融监管要求打下基础;其次,着力优化非农个贷结构。要以开发的网捷贷营销推广为重点,对照已导入白名单,大力发展以个体工商户、个人生产经营户为主体的贷款,切实做好贷款综合营销;再次,加强特色农贷营销,以“一行一特色”为要求,加大创新力度,积极支持柑橘、葡萄、雪梨、脐橙、三味辣椒、西瓜等特色农产品种植产业,通过服务三农介入当地特色优势产业,实现银行自身健康发展。

  做实民生工程是县域银行发展的内在动能。首先,加大扶贫信贷投放。以国定贫困县支行和省级贫困县支行为重点,围绕贫困县地区特色产业、民生工程建设和建档立卡贫困户,逐个梳理分析短板指标和短板产品,针对性制定专项工作方案推动加大贷款投放力度,确保通过扶贫贷款投放带动全县人民致富来赢得自身发展源泉;其次,加强服务网络建设。在持续扩大机具覆盖面的同时,进一步加强惠农服务点的维护管理,扎实做好无效、低效机具的重新选址、提级工作,提升惠农服务点服务能力,为县域银行扎根三农夯实根基;再次,借助财政补贴资金代发源头和末端洗牌契机,全力取得当地政府和财政部门惠民惠农补贴“一卡通”代发资格,扩大代发乡镇、街道(社区)数量,提升补贴资金代发市场份额,为银行自身发展提供支撑。

  推动转型创新是县域银行发展的核心动能。首先,县域银行要扎实推进网点转型创新,对低效的人工网点和自助网点实行“名单制”管理,全面做好关注类自助设备的治理和低效网点的撤并;进一步优化网点劳动组合,并利用“运营微讲堂”,以“每日一讲”方式,多渠道、多形式开展技能培训,提升网点营销能力。其次,提升网点对公服务能力,着力把网点对公服务能力开发释放出来,并进一步锤炼对公条线队伍能力,推动网点对公业务逐步走向国际化银行发展的正轨;再次,深化场景金融建设,加快县域燃气缴费项目、银医通、智慧旅游等重点项目落地进度,持续推进政务民生、消费零售、移动金融、产业链四大类场景的建设;按照场景获客、营销活客、产品留客的方式,在丰富场景应用上下功夫,做大线上平台流量。

  坚持降本增效是县域银行发展的本源动能。在降本上,大力营销代发工资、商户结算资金等低成本存款,并针对不同客户、不同产品、不同区域实施差异化的定价管理,着力遏制付息率过快上升势头;加强贷款定价差异化分层管理,提高贷款议价能力;在优化客户、担保、期限、产品结构上下功夫,提高操作风险管理水平,降低经济资本占用。在增效上,在巩固代理保险、托管、电子银行等优势业务收入的同时,重点加大对公人民币结算、国际业务、银团贷款等的短板业务营销拓展,拓宽增收新渠道;围绕客户需求,做好互联网金融、掌上银行、第三方存管、国际业务等重点产品的营销,力争增加创收渠道。

  坚守风控底线是县域银行发展的生存动能。首先,强化信用风险管控,严格落实信贷资产质量管控行长责任制,持续抓好贷后管理,按周对不良管控情况、客户风险信息进行预警通报,重点做好真实性反映贷款形态客户的风险化解,严防新增不良;其次,强化重点领域管控,注重开展全行性综合治理,切实进行各类专项检查,常态化组织开专项治理活动查改信贷、信用卡、运营、员工行为管理、财务等重点领域潜在风险隐患;再次,强化标本兼治整改,在做好具体问题整改的同时,对检查发现的普遍性、典型性问题进行梳理分析,找出问题结症所在,针对性的从制度、机制、流程等方面予以改进;用好问题查改成果,针对性开展专题培训、典型案例通报等合规文化建设活动,提升员工依法合规意识和能力。

  从严管党治行是县域银行发展的支撑动能。首先,以当前主题教育凝聚精气神,严格按照“不忘初心、牢记使命”主题教育工作方案,牢牢把握“守初心、担使命,找差距、抓落实”的12字总要求,高标准、严要求落实好各项规定动作和自选动作,推动提升党员干事创业的精气神;其次,以日常学习提升业务素养,持续抓好政治理论及业务学习管理的落实,督导推动全行员工每周利用固定时间讲解需要引起全行关注的重点业务、重点产品和重要制度,提升干部员工业务素养;再次,以执纪问责提升合规能力,用好监督执纪“四种形态”,着力在抓早抓小抓苗头上下功夫,保持对违规违纪违法问题的高压态势,形成强有力的震慑效应;持续抓好典型违规违纪通报、案例警示教育等多种形式,警示全辖员工筑牢防线、守住底线、不越红线。

【编辑:高峰】
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